商品骗贷“多米诺”效应发威是指什么？ 作者：未知     时间：2019-01-19    来源：互联网

　　摘要：　商品融资的多米诺效应正在逐渐显现出来，近期风险事件的爆发地青岛港正在面临越来越多的诉讼。为了追回资金，多家银行此前已经展开诉讼，而与商品融资相关的授信也已经成为银行业不良贷款的重要来源。除银行之外，多家贸易商和资源公司也相继卷入诉讼。

　　事实上，对于银行而言，除了仓单重复抵押以及虚假抵押外，商品贸易企业互保联保贷款也成为商品融资风险爆发的一大诱因，因而监管层也逐渐更加严格地审核此种情况。

　　“多米诺”效应渐显

　　6月初，青岛港被曝正在调查铁矿石仓单是否被用于重复质押从不同银行骗取贷款，6月中旬，中国青岛港大港保税仓库被关闭，该地的金属交割暂停，部分存放于此的金属也因涉嫌诈骗而无法取出，多家内外资银行纷纷承认牵涉其中。

　　青岛港国际股份有限公司8月15日公告称，理资堂(上海)物流公司已向青岛海事法院提交两份诉状，要求青岛鸿途物流、青岛港及其母公司等交付被扣押的铝锭及氧化铝资产，或以市价赔偿相应货物。这两起民事案件将于10月底审理。

　　理资堂物流作为原告声称，青岛鸿途及青岛港相关方拒绝向其交付8085.189吨铝锭和11万2731吨氧化铝，致使公司合法权益受损，这两项标的物市场价值分别约为1.2亿元人民币和3889.22万美元。

　　青岛港公告称，这两项货物是以第三方货运代理青岛鸿途的名义储存于青岛港集团大港分公司，而青岛鸿途代理的存放在青岛港区的货物已因涉嫌刑事活动而被公关机关扣留，公安机关已对青岛鸿途进行欺诈调查。

　　今年7月底，青岛港公告表示，该公司以及青岛港集团接获中信资源的民事起诉书，要求取回存于青岛保税仓库货物，如不能交付则须作出赔偿，案件将于9月初开审。

　　据不完全统计，目前，汇丰、渣打、南非国际银行、荷兰银行、花旗银行等均已就与青岛港融资骗贷相关的事项在不同的法院提起诉讼。中信资源、山煤国际、理资堂和Mercuria等资源和贸易型公司也在不断卷入，诉讼标的主要是存放于港口而无法取出的货物或者货款。

　　由商品融资产生的金融借贷纠纷并非局限于青岛港，在长三角地区依然非常普遍，今年以来，已经有超过10家国内商业银行在上海法院起诉钢贸、铜贸商。

　　加压银行不良

　　商品融资受限已经成为国内商业银行不良贷款的主要来源之一。从已经公布财报的多家上市银行上半年数据来看，华夏银行、浦发银行和平安银行的不良贷款余额以及不良贷款率均在上升。

　　银监会最新发布的数据显示，二季度末，商业银行不良贷款余额6944亿元，较上季末增加483亿元;不良贷款率1.08%，较上年度末上升0.04个百分点。

　　平安银行半年报指出，上半年不良贷款主要集中在个贷、制造业、商业，占不良贷款总额的98%，其中个贷不良贷款增加较快，区域上风险主要集中在总行及东区，钢贸企业和民营中小企业是不良贷款重灾区。

　　据银监会此前初步统计，钢贸行业不良资产合计已达738亿元，不良率高达5.69%，远高于各项贷款平均不良率。近期，煤炭、铁矿石、大豆、木材等贸易领域也都发生了仓单业务违规案件。

　　银行业不良贷款已经连续蔓延数个季度。银监会认为，风险主要集中在制造业和批发零售业，尤其是亲经济周期的钢铁、船舶、工程机械等行业及关联行业以及钢贸、铜贸等贸易类行业。

　　不过，由于利润冲动，银行内部管理不规范导致内控松懈也是商品融资骗贷案频发的重要原因。“一些银行为了完成考核指标，拼规模，拼利润，忽视安全性、流动性，甚至不惜放松信贷标准，放弃尽职调查。这不仅导致企业过度授信、多头授信问题突出，还给虚假质押、重复质押甚至骗贷行为以可乘之机。”银监会主席尚福林近日在2014年上半年银行业监管工作会议上表示。

　　贸易商联保贷款受限

　　除了仓单重复抵押以及虚假抵押外，商品贸易企业互保联保贷款也成为商品融资风险爆发的一大诱因。

　　“银行之间缺乏信息共享，银行往往难以及时了解互保以及一家贸易商为多家贸易商担保等情况，这明显导致授信风险增大。”华东一股份制银行信贷经理告诉《第一财经日报》。

　　以钢贸商为例，上海法院2013年涉银行纠纷案件审判情况通报显示，2013年以来，涉钢贸信贷风险继续集中释放，资金链断裂的影响逐渐透过钢贸企业，渗透到企业背后控制人，不少金融借款合同纠纷及由此衍生的信用卡纠纷、担保合同纠纷、追偿权纠纷案件涌入法院。

　　银监会于7月底曾下发通知，对联保贷款进行规模限制，同时要求各银行业金融机构在10月底之前，完成对担保圈贷款的风险排查，并及时汇报排查结果和高风险客户的风险处置预案。

　　对于联保模式的贷款，银监会首次明确提出，要求企业对外担保的限额原则上不得超过其净资产，除农户担保贷款外，每家企业的担保客户不得超过5户，并严格控制联保体内单户贷款额度。

　　上海高院报告还指出，钢贸信贷的互保联保模式在诉讼中进一步引发风险。一旦其中一家企业被诉，就会引发多米诺骨牌效应，导致各企业轮番被多家银行“打包”起诉，这种担保方式不仅难以保证金融机构债权的实现，而且还会导致金融风险的进一步扩散蔓延。

　　此外，上海杨浦法院8月初的报告称，去年下半年以来，杨浦法院陆续受理多起因钢材贸易资金链断裂导致的信用卡诈骗案件。被告人多为钢贸公司法定代表人、总经理，经常以联保形式向银行借款，一人资金链断裂易产生连锁反应。

　　上述信贷经理还称，“此前在经济扩张周期，商业银行往往会给贸易商发行较大额度的信用卡，近期随着违约事件不断出现，为追回资金，上海地区部分银行已经开始免除利息，甚至对贷款数额进行打折。”

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