坏账“压力山大” 银行抱团讨债是为什么的呢？ 作者：未知     时间：2019-01-19    来源：互联网

　　摘要：　经济下行压力下，国内银行业的资产质量也在承压，为了缓解不良贷款增加压力，减少坏账损失，国内众多银行正在尝试通过行业协会抱团讨债。

　　事实上，银监会高层领导过去两个月已经多次要求商业银行加快不良核销，及时与公安、法院等司法部门有效协调，创造有利的维护金融债权、化解不良贷款的法律环境。

　　多银行抱团讨债防坏账

　　中国银行业协会(下称"中银协")专职副会长杨再平9月9日表示，近三年，先后向最高人民法院报送两批需要重点督办的银行业重大疑难执行案件，督办金额合计30多亿元，已经执行6亿多元。20家地方银行业协会提请各省(市、区)立法清理积案21574件，金额198亿元，2013年底已收回70多亿元。截止今年8月底，中银协已分三批向最高人民法院报送银行业执行积案44000件，标的达3000亿元。

　　此外，杨再平还透露，先后三次组织国内20家大型银行与最高人民法院联合开展网络查控机制和失信被执行人机制建设签约活动，银行业“两个机制”建设取得显著成效。

　　另据《第一财经日报》记者了解，为推进社会信用体系建设，中银协还制定了《银行业金融机构“失信人”名单管理办法》、《“逃废银行债务机构”名单管理办法》、《银行业相关社会中介机构不良行为内部通报管理办法(试行)》等，多渠道探索维护银行债权制度。除中银协外，各地方协会也在做这方面的工作，现在已有200多家企业在黑名单里面。

　　数据显示，今年上半年末，商业银行不良贷款余额6944亿元，较去年末增加1023亿元，已经超过2013年全年不良贷款增加规模的992亿元;不良率为1.08%，较年初上升0.08个百分点。

　　据《第一财经日报》记者统计，2014年上半年，20家A股、H股上市银行不良贷款余额共计5631.75亿元，与去年末相比新增了781.74亿元。

　　广发证券分析认为，从贷款行业来看，不良贷款依然主要集中于制造业和批发零售业,尤其是钢贸、光伏等行业。

　　银监会主席尚福林近日在中银协第六届会员大会三次会议上还警示了目前信贷风险较高的委托贷款和大宗商品融资业务。他认为，要按照实质重于形式原则，加强表内表外业务内外并表。加快完善表外业务管理制度，特别要针对近期增长迅猛的委托贷款等业务，加强资金来源合规性、真实性把关，严格区分委托业务和自营业务，确保责任分担清晰;针对大宗商品贸易融资及信用证业务风险管理问题，加强真实贸易背景的尽职调查、强化合规管理。

　　某股份制银行内部信贷人士告诉本报记者：“制造业和钢贸等动产质押为银行带来了较大的风险，比如重复质押和虚假质押，主要原因还是在于信息不对称。”

　　除了通过协会向法院报送案件外，部分银行还在互相协作以减少信息不对称风险。今年二季度，上海银行业公会成立了上海银行业动产质押信息平台，目前已经有14家银行参与其中。据《第一财经日报》记者了解，该平台旨在通过对动产质押业务的全流程风险管控，降低银行信贷风险，对仓库、质押物进行严密监管，以有效防范由于信息不对称而导致的虚假仓单和重复质押等问题，降低融资风险。

　　监管层督促银行加强核销

　　银行的核销压力也在增大，银监会高层领导过去两个月已经三次要求商业银行加快不良核销。7月中旬，银监会主席尚福林、银监会副主席阎庆民曾分别表示，银行业要加快不良核销的进程，加大不良核销的力度。

　　银监会副主席王兆星在9月初刊发的署名文章中称，随着更多不良贷款的暴露，商业银行也应当加快不良贷款核销工作，尽量避免高拨备与高不良并存，账销案存，轻装前行。

　　此前，阎庆民在7月22日刊发的署名文章中表示，银行业金融机构应进一步加快核销不良贷款。第一，要充分利用银行盈利较好条件，进一步加大利润核销不良贷款的规模和进度。第二，主动与财政、税务部门积极沟通，争取更加灵活的不良贷款核销自主权及配套的税收政策。同时，及时与公安、法院等司法部门有效协调，创造有利的维护金融债权、化解不良贷款的法律环境。第三，加快批量、打包转让不良贷款的步伐，积极主动与资产转让市场买方沟通协调，提高不良贷款处置的规模和效率。

　　与此同时，对不良贷款的核销力度也已经在加大。上半年，20家上市银行核销规模共计约712.5亿元，已经接近2013年全年的835亿元。从各家银行半年报来看，工行、农行、中行、建行的核销规模最大，分别为127.11亿元、117.69亿元、93.56亿元、90.31亿元。招行、浦发、宁波银行、农行、中行等银行上半年不良核销的规模已超去年全年。

　　“如果在计算不良贷款率的过程中,把各家银行的大规模核销和出售考虑在内，不良贷款率将有可能增加30至50个基点。”一位银行业分析师称。

　　多家银行已经开始进行全面风险排查，以农行为例，上半年，农行全面开展信用风险排查，对新发放形成的不良贷款、产能过剩行业贷款等，进行专项治理。加大清收、核销和市场化处置力度，着力压降重点区域和重点行业的不良贷款。

　　在银行业不良贷款“双升”的同时，拨备下滑已经成为相对普遍的现象。截至今年6月末，建行的拨备覆盖率由去年底的268.22%降至 248.87%，下滑近20个百分点;招行拨备覆盖率为251.29%，较去年底的266%下降14.71个百分点;光大银行的拨备覆盖率为 185.49%，比上年末的241.02%下降55.53个百分点。

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